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Intro ......

 

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[경영학과] 나의투자성향파악과그에따른투자방법.hwp 자료 (열기).zip

 

 

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[경영학과] 나의투자성향파악과그에따른투자방법

 

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☞나의 투자성향 진단 체크리스트☜

▲체크리스트

1) 당신의 나이는

1.만 55세이상

2.45∼54세

3.35∼44세

4.35세 미만

2) 당신의 연간 수입은

1.3000만원 이하

2.3000만원∼6000만원

3.6000만원∼1억2000만원 이상

3) 당신이 현재 투자하고 있는 금액은

1.1000만원 이하

2.1000만원∼5000만원

3.5000만원∼1억원

4.1억원 이상

4) 당신이 재정적으로 부양할 책임이 있는 가족은

1.부모님과 배우자 그리고 자녀

2.배우자와 자녀

3.배우자(또는 부모 포함)

4.본인뿐

5) 당신의 투자 목적은

1.내집 마련 또는 자녀들의 교육비 마련

2.노후준비

3.자녀를 위한 상속이나 증여자금

4.해외여행 등 소비자금 마련

6) 당신이 주식에 투자해서 10%의 손해를 봤다면

1.전액을 출금한다.

2.일부금액은 출금하고 기다린다.

3.현상 유지하여 이익이 ..

♠나의 투자 성향 파악♠

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▲체크리스트

1) 당신의 나이는

1.만 55세이상

2.45∼54세

3.35∼44세

4.35세 미만

 

2) 당신의 연간 수입은

1.3000만원 이하

2.3000만원∼6000만원

3.6000만원∼1억2000만원 이상

 

3) 당신이 현재 투자하고 있는 금액은

1.1000만원 이하

2.1000만원∼5000만원

3.5000만원∼1억원

4.1억원 이상

 

4) 당신이 재정적으로 부양할 책임이 있는 가족은

1.부모님과 배우자 그리고 자녀

2.배우자와 자녀

3.배우자(또는 부모 포함)

4.본인뿐

 

5) 당신의 투자 목적은

1.내집 마련 또는 자녀들의 교육비 마련

2.노후준비

3.자녀를 위한 상속이나 증여자금

4.해외여행 등 소비자금 마련

 

6) 당신이 주식에 투자해서 10%의 손해를 봤다면

1.전액을 출금한다.

2.일부금액은 출금하고 기다린다.

3.현상 유지하여 이익이 날 때까지 기다린다.

4.자금을 더 추가하여 투자한다.

 

 

7) 당신이 투자를 해서 예상했던 것보다 단기간에 목표수익률을 올렸다면

1.전액을 출금한다.

2.이익부분은 안전한 다른 자산으로 옮겨 놓고 원금만 가지고 다시 투자한다.

3.목표기간까지 계속 투자하되 추가 자금 입금은 하지 않겠다.

4.추가 자금을 입금하여 목표수익률을 극대화하겠다.

 

8) 주식시장에 장기간의 침체에서 벗어나 상승국면으로 접어들 가능성이 높다고 판단된다면

1.시장의 상승 가능성에 관계없이 주식시장에는 투자하지 않겠다.

2.여유자금 중 제한된 금액만 가지고 간접상품을 통해 주식시장에 투자하겠다.

3.여유자금을 모두 투자하겠다.

4.여유자금 뿐만 아니라 필요하다면 은행의 대출을 받아서 직접투자 하겠다.

 

9) 상금이 걸린 텔레비젼 게임 쇼에 출연하여 우승을 한 후 사회자가 다음과 같은 선택권을 준다면

1.1000만원의 현금을 준다.

2.1500만원 상당의 가전제품을 준다. 어떤 상품인지는 알 수가 없다. 3.500만원부터 2000원 사이의 금액이 표시돼 있는 원판을 돌려서 그 원판이 멈추는 곳에 해당되는 현금을

갖는다.

3.동전을 던져 이기면 3000만원을 갖고 지면 아무것도 받지 못한다.

 

10)당신의 배우자와 가족은 당신의 투자위험 회피 정도에 대해서는 어떻게 평가하는가

1.무조건 위험은 회피한다.

2.충분히 조사한 후에 최소한의 위험만 선택한다.

3.어느정도 손실을 예상하고 높은 수익을 선택한다.

4.무모할 정도로 겁이 없다.

 

11)당신이 태어나서 처음으로 내집을 마련한다면

1.목표한 주택은 아니지만 가지고 있는 자금에 맞춰 구입한다.

2.원하는 주택을 구입할 때까지 좀 더 투자한다.

3.부채비율 30% 이내에서 대출받아 당초 원했던 집을 산다.

4.부채비율 60%까지 대출받아 당초 원했던 집을 사야 한다.

 

12)도박이나 게임을 하면 주로 이기는 편인가

1.전혀 그렇지 않다.

2.별로 그렇지 않다.

3.어느 정도 그렇다.

4.대부분 그렇다.

 

 

 

13)투자결정과 관련된 의사결정은 어떻게 하나

1.신문이나 각종 정보를 면밀히 분석하고 전문가와 상의한 후 결정.

2.재테크에 대한 지식이나 경험이 많은 동료나 가까운 사람과 결정.

3.직감에 의해 본인 스스로 결정

 

14) 투자형 상품 구매 경험은

1.구매 경험 없음

2.채권형 상품 구매

3.주식형 상품 구매

4.주식 직접투자

 

15)향후 국내와 세계 경제 전망은

1.불황이 올 수도 있다.

2.안 좋아질 것이다.

3.점차 안정화될 것이다.

4.하반기부터는 경기가 본격 회복될 것이다.

 

 

◇성장형(31∼45점)

성장형 투자자들은 확정금리 40%, 채권형 30%, 주식형 30%로 포트폴리오를 구성하는게 이상적이다. 이 유형은 안정성과 수익성의 비중을 50대 50 정도로 보는 투자자라 할 수 있다. 정기예금 이상의 수익률을 올리기 위해서 채권이나 주식에도 일정 자산을 적극 투자한다.

여유자산의 40%는 안전한 금융상품에, 30%는 채권형 상품, 그리고 나머지 30%는 주식형 상품에 투자를 한다. 직접 주식에 투자를 하기도 한다. 채권이나 주식에 투자를 할 때는 전문가와 상의해 투자를 결정하는 것이 바람직하다.

투자자산의 40% 정도는 절세형 상품을 가입한다. 채권형은 미국 국채와 우량회사채에 투자하는 미달러 채권펀드에 안전하게 투자를 한다. 3개월 단기투자 시 연 5.0% 이상 수익률이 가능해 은행 정기예금보다 1∼1.5% 포인트 금리가 높다.

선물환 계약을 통해 환리스크도 예방할 수 있다. 주식형에 30%를 투자하되 이 중 10∼20%는 원금보장형인 주가지수연동예금이나 주가연계증권에 투자하고, 나머지는 10∼20%는 직접 주식에 투자하거나 주가지수 등락률과 동일한 투자효과가 있는 인덱스펀드에 투자한다.

 

 

▣나의 분산투자▣

가장 좋은 재테크 방법은 자신의 성향에 적합한 전략과 상품을 선택하는 것이라 생각한다. 나처럼 안전성을 선호하는 투자성향을 가진 경우 은행예금 비중을 높이는 것이 좋은 것같다. 금리가 떨어져도 변하지 않는 재테크의 첫째 원칙은 세금을 덜 내는 상품을 이용하는 것이다. 따라서 비과세나 세금우대 혜택이 있는 절세형 상품에 최대한 가입하는 것이 좋은 것 같다. 만약 1억이 있다면 일억의 40%즉 4천만원을 확정금리 상품인 장기주택마련저축에 투자고 30%는 미 달러 채권펀드에 나머지 30%는 주가연계증권에 투자 할 것이다.

 

*확정금리: 예금기간동안 다른 어떤 상항에서도 정해진 금리에 따라 이자를 지급하는 형태로 안정적인 투자자에게 적합하고 추후 금리 변동의 위험에서 벗어날 수 있다.

장점은 금리 하락기에도 처음의 금리를 약속 받을수 있는 것이고

단점은 금리 상승시 혜택을 받지 못하며.대부분의 외국사, 일부 국내사들이 채택하는 방법이다.

 

○ 절세상품 1순위 - 장기주택마련저축 ○

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따라서 비과세나 세금우대 혜택이 있는 절세형 상품에 최대한 가입하는 것이 좋은 것 같다. 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